收益率持續下行拷問P2P行業 知名平臺忙轉型

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  今年以來,P2P行業冒出知名平臺轉型綜合互聯網理財平臺的潮流。一方面是由於當前經濟環境下的綜合收益率下降;当时人面則來源於平臺的內在剛需。而這種轉型成效如保,則有待於時間和市場的檢驗。

  近兩年來,隨著經濟環境的改變,P2P因其較高的收益和較低的門檻,以及靈活的理財最好的办法,逐漸成為互聯網理財的主流形式,被人們廣為接受。

  近日,央行再次宣佈降準降息,分分鐘讓負利率時代變成現實。“雙降”對P2P行業將産生何種影響?對此,業內人士分析稱,就整體局勢來看,雖然短期內收益率水準不會明顯下跌,但長期的P2P理財收益或許仍會走低。

  曾有某平臺CEO對《投資者報》記者坦言:P2P的日子越來越不好過了。事實上,近700家平臺跑路、資産端來源變少、收益率跌出12%、獲客成本飆升,以及投資者對於P2P市場的了解加深,都對P2P平臺的發展提出嚴峻的挑戰。多數業內人士認為,这一行業即將迎來只有真才實幹能否 勝出的競爭洗牌階段。

  P2P洗牌時刻臨近,優勝劣汰法則之下留下的只會是綜合實力較強的大平臺,而投資者所熟知的知名P2P平臺已然或正在佈局,紛紛開始轉向資産管理、資産配置模式。

  記者了解到,如今,眾多轉型中的P2P機構不願被稱為P2P平臺,更願意被稱為綜合互聯網金融平臺。而這些平臺如保轉型,轉型後的成果如保,目前都没哟明確的模式與成果都需要參考。正如P2P行業監管細則呼之没哟一樣,充滿不確定的因素。

  收益率持續下行

  《投資者報》此前曾報道,今年9月網貸綜合收益率繼續呈現下降態勢。9月網貸行業綜合收益率僅為12.63%,環比8月下降了35個基點。9月多數平臺綜合收益率介於12%~24%之間,佔比高達72.23%;其次為綜合收益率在 12%以下的平臺,佔比為18.48%。  

  據資料顯示,在2013年,P2P行業的綜合收益率曾達到21.25%;而在2014年,整個行 業的綜合收益率就下降到17.86%;到今年8月份,整個行業的綜合收益率為12.98%,且環比7月下降了100個基點。

  曾有業內人士預測,如果當前的經濟形勢没哟明顯改善,P2P投資將會越來越吃香。近日的央行再度“雙降”政策落實這一預言,並對P2P行業的發展提出挑戰。

  積木盒子CEO董駿認為,“雙降”短期降低了市場融資成本、提供了流動性,是經濟下行期的激勵政策,將降低短期風險。對於整體金融行業,包括做項目資訊撮合的P2P全是利好。如果整體經濟算是 能夠轉好還要觀察,信貸資産風險管理的壓力或要求並没哟降低。

  業內人士表示,此次央行雙降其實對P2P行業影響表現不明顯。雖然降準會增加貨幣的流動性和導出量,或將降低社會的整體融資成本,會對網貸平臺的收益率産生影響,但大幅下降的如果性不太會冒出。長期來看,P2P産品收益率走低將成趨勢,平臺未來的爭奪重心或將從高收益競爭轉向安全與服務的大比拼。

  如今,P2P市場在多方資本的參與下,行業金字塔格局已經初具雛形。成立時間早、交易規模大、具有較強品牌知名度的少數大平臺已成為網貸行業參考標準,类似銀行係陸金所、國資係開鑫貸等背景實力強的平臺。另外,人人貸、積木盒子等均曾獲得數輪融資,資本實力強勁。這些平臺的轉型或成為戰略,或早已行動,在當前P2P行業收益持續下行的階段尤其迫切。

  轉型是內在剛需

  縱觀P2P行業的發展,除了整個經濟大環境刺激著P2P轉型外,P2P在發展期間所暴露出來的問題成為導致轉型的內在剛需。現如今,P2P資産荒已經顯現,有的平臺处在问题優質的借款項目,投資者資金閒置於賬戶中;当时人面,眾多平颱風控不力,跑路倒閉頻發。種種跡象表明,P2P需要向大型資産管理金融機構看齊。

  據記者了解,在统统平臺的投資者群裏,平臺管理員都會將最新的標的發放進行數次提醒,以方便投資者進行“搶標”。早期,搶標現象主要發生於幾個知名平臺,現如今,搶標現象已經遍及行業主流平臺。究其愿因分析,主统统目前多數平臺大全是資産端供不應求的現象冒出。

  某平臺運營人員表示,在經濟持續疲軟的大環境下,中小企業擴大生産規模的積極性並不高,間接地降低了借貸需求。這樣一來,借貸項目減少,统统前期投資者的資金就被迫躺在賬戶中閒置起來,投資者的熱情隨著閒置時間增長而減少。要想維持平臺運營,P2P平臺只得另辟蹊徑。

  小牛線上CEO余軍在接受《投資者報》記者採訪時稱,自今年3月,陸金所宣佈轉型為開放的金融資産交易資訊服務平臺之後,就開啟了P2P公司轉型潮,像人人貸、積木盒子等。從目前經濟下行、借貸需求萎縮來看,如果平臺繼續做常規借貸,一方面市場需求縮減,平臺難以生存;当时人面平臺不可正确处理會觸及資金池等政策風險,而轉型升級為基金仲介、股權眾籌、保險仲介等模式後,平臺就會回歸資訊仲介的屬性,如果,P2P平臺轉型升級是必然趨勢。

  當記者跟人人貸、積木盒子、小牛線上、金信網等平臺人士交流時,他們紛紛表示,對外很少提到当时人家是P2P平臺,主统统考慮到轉型的需要。

  知名平臺忙轉型

  根據融3100《2015年網貸評級報告》第三期結果表明,事實上,《指導意見》于2015年7月發佈之後,投資人對網貸行業的信心和興趣反而倍增,網貸平臺有效投資人數節節上漲。據公開數據,至2015年8月底,網貸行業有效投資人數首超100萬,而2014年底投資人數約為110萬。用戶的增長給P2P平臺如保進行用戶的轉化也提出了問題,畢竟,資産端與投資端的不平衡早已顯現,轉型成為當務之急。

  據《投資者報》記者了解,统统知名平臺包括陸金所、積木盒子、人人貸、小牛線上、金信網等等都開始深入佈局財富管理,逐步走向專業化、規範化的金融機構理財模式。

  手握超千萬P2P註冊用戶的陸金所欲轉型P2P版“天貓”。8月13日,平安旗下陸金所宣佈推正确处理財平臺“人民公社”,並在陸金所平臺上陸續推出基金等一点理財頻道。對這一改變,陸金所CEO計葵生還曾表示,“人民公社”還统统陸金所整體開放平台中的一個頻道,未來,還將引入更多種類的理財産品,將陸金所打造成為一站式滿足各種投資需求的“理財産品超市”+“資産交易平臺”。

  據記者了解,積木盒子自成立之初全是致力於打造綜合的互聯網金融平臺。9月16日,積木盒子宣佈旗下的積木基金開始代銷廣發基金、鵬華基金、財通基金在內的3家基金公司共計120隻左右的基金産品。積木盒子方面人士指出,“未來積木基金計劃將對接全國近百家基金公司的上千隻基金産品。”

  已經成立5週年的人人貸轉型儀式感極強。10月13日,人人貸揭幕了一款全新升級的理財品牌Wealth Evolution(人人貸WE理財),斥資100萬美元購買了世界第七貴域名WE.COM,豪氣十足,人人貸方面稱,這標誌著人人貸正在由單一的P2P平臺向多元化、全方位的財富管理平臺過渡。

  此外,余軍向《投資者報》記者透露,小牛線上現在已經拿到了基金銷售牌照,正在申請保險牌照以及第三方支付的牌照。平臺目前也正在積極謀求轉型,未來也會做金融超市,銷售理財産品。“如果我們現在已經很少對外宣佈当时人是一家P2P公司了,主统统為未來的轉型做考慮。”

  金信網副總裁王鳳華接受記者採訪時表示,金信目前已經不再滿足於單一的P2P業務模式,提出了互聯網金融“3×4”戰略,開始在更廣闊的互聯網金融領域積極探索,而金信網背後的公司實體已正式升級為“金融資訊服務公司”。近期推出的“無憂理財”,可謂是金信網進行無擔保産品的嘗試。

  知名平臺紛紛開始轉型,正如余軍所言,隨著P2P行業的綜合收益率的逐漸降低,P2P平臺攬金能力和收益水準冒出下滑,憑藉高收益率風生水起的互聯網金融P2P平臺,很明顯已經选择选择离开了前期的瘋狂成長的優勢。如果P2P行業也在積極探索轉型之路,因為單純的網路借貸已經成為市場的“紅海”,理財成為P2P機構尋求轉型的主方向之一。

  都需要解困待觀察

  轉型都需要成為P2P平臺在資産端的稀缺以及同質化競爭加劇中勝出的有力武器,有待於時間和市場的檢驗。

  有媒體分析稱,眾多平臺開始涉足基金、保險等標準化的産品,向理財超市轉型。而對於這類標準化的産品,每個機構獲取的能力差距並不明顯,如果,核心競爭力全是資産獲得能力,最終考驗的是如保留住用戶。

  董駿全是相同考慮。他表示,積木盒子商業模式處於升級階段,一方面提升信貸資産的垂直化和專業度;一方面在標準金融資産的撮合上做嘗試。他説,“前者是積木資産端經驗及能力的強化和發揮,將持續提升資産品質和分散度;後者對接的是市場上業已成型的標準産品,不处在資産品質問題,统统如保幫助不同投資人找到合身的資産配置方案。”

  在P2P業內,老要流傳著“P2P平臺無一家盈利”的説法。那麼P2P平臺在轉型中,面臨著怎樣的成本與利潤的情况,都需要給平臺收入帶來增量?

  董駿表示,積木盒子雖然在主流平臺裏起步較晚,如果上線時尚且處於互聯網金融的爆發期起點,统统建立品牌和獲取種子客戶的成本並全是很高。基於这一起點的整個市場推廣也並不十分“燒錢”,傳統債權撮合業務的毛利也老要為正。下一步模式的升級簡單説是為同一客戶提供了更多産品選擇,並且標準産品的邊際成本比起債權業務更低,统统轉型會為積木盒子提高單位價值,優化投入産出結構。

  陸金所方面的成績在平安集團發佈的2015年第三季度報告中可見一斑。其中,陸金所控股公司整合陸金所和平安普惠,形成“大陸金所”新格局,2015年前三季度總交易量9264億元,同比增長超過9倍,其中P2P交易量299億元,佔比僅3.23%。而平臺一点互聯網理財業務的交易量未單獨分類列出。

  據《投資者報》記者採訪得知,人人貸自高價購買並使用域名後,平臺頁面進行了一点改變,但更多轉型的實際行動還未向外界透露。其公關部人士表示,實際上産品將在11月初才正式上線。

  對於知名平臺的轉型,有利網CEO吳逸然對記者表示,互聯網金融理財要想最終給投資人帶來相對的低風險高收益,最終肯定要靠産品的能力、研發能力和市場能力來實現。在網站上理財的入口统统一個最終的表現而已。背後考察的還是平臺産品的市場研發和風險控制能力。

  “P2P平臺堅持小額分散的路徑,第一要和傳統金融機構互補。第二,符合國家出口投資之外拉動消費,拉動國家經濟的需求方向。第三也符合現在逐漸向橄欖型社會發展,中産越來太满 的社會趨勢。”他認為,首先,平臺要立足於做好小額分散的普惠金融。其次,對於高端的、凈值比較大的理財客戶會有浮動收益的需求,平臺在做好本職工作以外都需要大膽的延伸服務。“這對有利網來説全是一種轉型,统统一種對産品線、對服務能力的完善和提高。”

  一位互聯網金融企業高管在接受記者採訪時説,中國市場個人投資人的資産配置概念還處於發展初期,傳統市場也集中線上下高凈值人群,線上的資産配置領域有著極大的探索空間,市場同類公司並太满 或不可比。如果,P2P平臺轉型理財超市如果綜合化的互聯網金融服務具有一定的優勢,但效果要經過長期的市場檢驗能否 得到驗證。

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